به گزارش بازار، سرمایه‌گذاری امن و به دور از نوسانات بازار، یکی از دغدغه‌های اصلی خانوارها است. این خانواده‌ها به دنبال سرمایه‌گذاری هستند که سه ویژگی داشته باشد: اول این که ماهانه به آنها سود پرداخت کند، دوم این که سرمایه آنها تحت نوسانات بازار دچار ضرر نشود و سوم این که بتوانند یک سرمایه گذاری با پول کم انجام دهند. از سوی دیگر، خانوارها می‌دانند که اگر پس‌اندازهای خود را در بازار مناسبی سرمایه‌گذاری نکنند، در طول زمان قدرت خرید آنها دچار فرسایش می‌شود و به تبع با کاهش قدرت خرید، سطح رفاه آنها نیز تحت تاثیر قرار می‌گیرد و کاهش می‌یابد.
برای این نوع از سرمایه‌گذاران که افراد ریسک‌گریزی هستند و به دنبال یک سرمایه‌گذاری مطمئن هستند، صندوق‌های درآمد ثابت پیشنهاد می‌شود. در ادامه به بررسی و معرفی بهترین و پربازده ترین صندوق‌های درآمد ثابت بازار می‌پردازیم.
صندوق درآمد ثابت چیست؟
صندوق‌های درآمد ثابت به صندوق‌های سرمایه‌گذاری گفته می‌شود که به سرمایه‌گذاران خود سود قابل قبول پرداخت می‌کنند و بسیار کم‌ریسک هستند. بازدهی این صندوق‌ها از سودی که بانک‌ها می‌پردازند بیشتر است. سبد دارایی این صندوق‌ها شامل اوراق درآمد ثابتی مانند اوراق مشارکت است و بخشی از دارایی‌های آنها نیز به سپرده بانکی و موارد مشابه اختصاص دارد. به همین دلیل هم صندوق‌های درآمد ثابت گزینه کم‌ریسکی برای سرمایه‌گذاری به حساب می‌آیند.
صندوق درآمد ثابت یا بانک؟
صندوق‌های با درآمد ثابت رقیب جدی برای بانک‌ها هستند زیرا صندوق‌های درآمد ثابت شرایطی را برای سرمایه‌گذاران خود فراهم می‌کنند که بهتر از سپرده‌گذاری در بانک است. به این دلیل از صندوق‌های درآمد ثابت به عنوان رقیب سرمایه‌گذاری در بانک نام برده می‌شود که در اوراق درآمد ثابت و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند و کمی هم سهام می‌خرند. به همین دلیل قدرت کسب سود آنها بیشتر از بانک‌ها است.
مزایای سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت چیست؟
سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت دارای مزایایی مثل دریافت سود ثابت ماهانه، حفظ اصل پول، بازدهی بالاتر از بانک، کاهش ریسک سرمایه گذاری در سبد سرمایه گذاری، سود روزشمار و بدون نرخ شکست است.
دریافت سود ثابت ماهانه
صندوق‌های درآمد ثابت دو نوع هستند: یک نوع از این صندوق‌ها به سرمایه‌گذاران خود در بازه معینی (مثلا ماهانه) سود پرداخت می‌کنند ولی نوع دیگر تقسیم سود ماهانه ندارند بلکه اصل پول و سود آن یکجا و پس از فروش واحدهای صندوق به حساب سرمایه‌گذاران پرداخت می‌شود. البته دسته دوم به این دلیل که از مزیت سود مرکب برخوردار می‌شوند، بازدهی بالاتری دارند. به عنوان مثال، صندوق ندای ثابت کیان دارای تقسیم سود ماهانه است و به سرمایه‌گذاران خود ماهانه سود پرداخت می‌کند.
از سوی دیگر مواردی مانند صندوق درآمد ثابت کیان نیز از جمله صندوق‌های غیرتقسیم سودی است که تقسیم سود ماهانه ندارد و اصل و سود پول سرمایه‌گذاری را یکجا و پس از فروش واحدها به فرد پرداخت می‌کند. بازدهی سالانه شده این صندوق در حال حاضر ۳۳ درصد است. این در حالی است که سود سپرده یک ساله در بانک ۲۰.۵ درصد است.
حفظ اصل پول
مهم‌ترین اصل در سرمایه‌گذاری برخی از سرمایه‌گذاران و به ویژه کسانی که شخصیت سرمایه‌گذاری ریسک‌گریزی دارند، حفظ سرمایه اولیه است.
بازدهی بالاتر از بانک
شاید برخی از افراد جامعه به این فکر کنند که وقتی بانک‌ها به سپرده‌های یک‌ساله به صورت سالانه ۲۰.۵ درصد سود پرداخت می‌کنند چرا در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنیم؟ در جواب به این سوال باید گفت که صندوق‌های درآمد ثابت سوددهی بالاتری نسبت به بانک دارند. در بین صندوق های درآمد ثابت بازار، سود سالانه شده صندوق درآمد ثابت کیان ۳۳ درصد است و صندوق ندای ثابت کیان نیز تقسیم سود ماهانه دارد. در نتیجه این صندوق‌ها بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌گذاری در بانک دارند.
کاهش ریسک سرمایه گذاری در سبد سرمایه گذاری
فعالان بازار سرمایه همیشه به سرمایه‌گذاران توصیه می‌کنند که سبد سرمایه‌گذاری تشکیل دهند. تشکیل سبد سرمایه‌گذاری اصولی موجب می‌شود ریسک سرمایه گذاری کاهش یابد. یکی از گزینه‌هایی که می‌شود با آن سبد سرمایه‌گذاری را متنوع کرد، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت در کنار گزینه‌های پرریسک‌تر است. علنت چنین کاری آن است که این صندوق‌ها ریسک کمی دارند و بازدهی روزشمار به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند و هنگامی که بازار روند نزولی داشته باشد، ریسک سرمایه‌گذاری افراد را پوشش خواهند داد.
سود روز شمار بدون نرخ شکست
برخی از افراد بنا به دلایلی باید در یک دوره زمانی مشخص نیاز به دریافت سود دارند. این سرمایه‌گذاران می‌توانند با سرمایه‌گذاری در صندوق های درآمد ثابت سود روزشمار بدون نرخ شکست دریافت کنند.
چطور بهترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟
برای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت به سه معیار اصلی باید توجه کرد که در ادامه به آنها اشاره می‌کنیم.
بازدهی صندوق
برای این که در میان صندوق‌های درآمد ثابت متفاوت، بهترین صندوق را انتخاب کنیم شاید مهم‌ترین ویژگی توجه به بازدهی آن صندوق باشد. صندوق‌هایی که در گذشته بیشترین میزان عایدی را داشته‌اند می‌توانند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری به حساب بیایند. دلیل تفاوت در میزان سودآوری صندوق‌های درآمد ثابت تا حدود زیادی به پورتفوی آنها مربوط می‌شود. به عنوان مثال، صندوق درآمد ثابتی که سهام خوب یا اوراق مناسبی انتخاب کرده باشد، می‌تواند سودآوری بهتری در مقایسه با سایر صندوق‌های درآمد ثابت کسب کند.
اندازه صندوق
دومین موردی که برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت باید به آن توجه کرد، اندازه صندوق است. منظور از اندازه صندوق، کل ارزش دارایی‌های خالص آن به شمار می‌آید. صندوقی که دارای اندازه بالایی باشد به این معنی است که آن صندوق قابل اطمینان است و سرمایه‌گذاران بسیاری را به خود جذب کرده است.
پورتفولیوی صندوق
نکته سومی که می‌شود به آن توجه کرد پورتفوی تشکیل دهنده صندوق درآمد ثابت است. مدیران صندوق می‌توانند با انتخاب درست دارایی‌های موجود در صندوق، میزان سودآوری آن صندوق را بالاتر ببرند.
بهترین و پربازده ترین صندوق های درآمد ثابت بازار
صندوق درآمد ثابت افراد نماد پایدار یکی از این صندوق‌ها است. این صندوق بیش از ۱۹ هزار میلیارد تومان دارایی دارد و عملکرد سالانه آن ۳۰.۳۹ درصد است. صندوق دیگر سپر سرمایه بیدار است که تاسیس آن به میانه سال ۱۳۹۹ برمی‌گردد و دارایی آن بیش از ۱۵ هزار میلیارد تومان است. عملکرد این صندوق در بازه یک ساله ۳۱.۴ درصد بوده است.
یاقوت آگاه نیز که از فروردین سال ۱۳۹۹ تاسیس شده است، یکی دیگر از صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله خوب بازار است که دارایی آن در ۲۱ آبان ۱۴۰۳ به بیش از ۱۳ هزار میلیارد تومان می‌رسد. عملکرد یک ساله این صندوق در بازه ذکر شده ۲۹.۸۵ درصد است.
چطور صندوق درآمد ثابت بخریم؟
صندوق‌های درآمد ثابت علاوه بر این که از لحاظ تقسیم سودی به دو دسته تقسیم سودی ماهانه و بدون تقسیم سود تقسیم‌بندی می‌شوند، از لحاظ معاملاتی نیز به دو دسته قابل معامله در بورس و صدور و ابطالی تقسیم می‌شوند.
برای خرید صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس، سرمایه‌گذار ابتدا باید در سامانه سجام ثبت‌نام کند و تمامی مراحل احراز هویت را انجام دهد. سپس با ثبت‌نام در کارگزاری، کد بورسی دریافت کند و در صندوق موردنظرش سرمایه‌گذاری خود را شروع کند.
اما برای خرید صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی بعد از ثبت‌نام در سامانه سجام و دریافت کد بورسی، سرمایه‌گذار باید به سایت صندوق مراجعه کند یا از طریق اپلیکیشن گروه مالی که صندوق را تشکیل داده است، سرمایه‌گذاری را شروع کند.