به گزارش بازار، در مواقعی که به پول زیادی نیاز دارید و درآمد شما کفاف این نیاز را نمی‌دهد، بهترین راه دریافت وام است. وام قرض الحسنه یکی از بهترین انواع وام شناخته شده است که البته تقاضاهای زیادی نیز برای آن وجود دارد. به همین دلیل تصمیم گرفتیم در این مطلب به طور مفصل به شرایط و نحوه دریافت وام قرض الحسنه بپردازیم. اگر شما هم جزء کسانی هستید که به دریافت این وام علاقمندید این مطلب را از دست ندهید.
شرایط دریافت وام قرض الحسنه با ضامن
در ایران رایج‌ترین راه برای دریافت وام قرض‌الحسنه از طریق بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری انجام می‌شود. ضمن اینکه هر بانک شرایط و مقررات خاص خود را دارد. با این حال مراحل کلی درخواست وام قرض‌الحسنه در اغلب بانک‌ها یکسان است. این شرایط و مراحل دریافت عبارتند از:
انتخاب بانک پرداخت‌کننده وام
در ابتدا باید بانکی را که وام قرض‌الحسنه ارائه می‌دهد، انتخاب کنید. از جمله بانک‌های مختلفی که وام قرض‌الحسنه اعطا می‌کنند باید به بانک سینا، بانک مهر ایران و بانک رسالت اشاره کنیم. بانک صادرات، بانک ملت و یا بانک ملی نیز برخی از انواع وام قرض الحسنه (وام طرح مادرانه، وام ازدواج و ...) را پرداخت می‌کنند که فقط به افراد خاصی تعلق می‌گیرد.
افتتاح حساب در بانک مورد نظر
داشتن حساب در بانکی که قصد دریافت وام از آن را دارید، دومین مرحله جهت أخذ این وام است. در این مرحله ممکن است لازم باشد چندین ماه مبلغ مشخصی را در حساب خود نگه دارید تا واجد شرایط دریافت وام شوید. برای مثال در بانک مهر ایران باید حداقل ۶ ماه مبلغ مشخصی را سپرده‌گذاری کنید تا قادر به دریافت وام باشید.
جمع‌آوری مدارک خود و ضامن برای بانک
در مرحله سوم باید مدارک مورد نیاز معمولاً شامل مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)، فرم تکمیل شده درخواست وام، مدارک ضامن یا ضمانت‌نامه (از جمله مدارک هویتی، دسته چک، مدرک شغلی، نامه کسر اقساط، جواز کسب و ...) و مدارک شغلی خود را برای اثبات توان مالی جهت پرداخت اقساط تهیه کنید. تمامی این مدارک را به بانک تحویل دهید.
در مرحله بعد کارمند بانک مدارک شما و ضامن را بررسی می‌کند و در صورتی که واجد شرایط باشید، وام به شما تعلق می‌گیرد. دقت داشته باشید که بسیاری از بانک‌ها برای پذیرش ضامن روی کارمند دولتی بودن تاکید دارند. برخی بانک‌ها نیز ضامن بازاری همراه با دسته چک و جواز کسب را می‌پذیرند.
پرداخت وام و مشخص کردن اقساط
در صورت تایید مدارک شما و ضامن، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود. همزمان بانک اقساط بازپرداخت را برای شما مشخص می‌کند. سود این وام بین ۲ تا ۴ درصد است که بیشتر به دلیل دریافت کارمزد تعیین شده است. بازپرداخت نیز به صورت ماهانه و در مدت زمان مشخصی انجام می‌شود.
با تمامی این اوصاف دقت داشته باشید که هر بانک برای پرداخت وام قرض الحسنه ممکن است شرایط و مقررات خاص خود را داشته باشد، بنابراین بهتر است قبل از اقدام به دریافت وام، اطلاعات دقیق از بانک مورد نظر خود کسب کنید.
شرایط دریافت وام قرض الحسنه بدون ضام
از آنجا که دریافت وام بسیار دشوار شده است و پیدا کردن ضامن کار راحتی نیست، بسیاری از افراد از دریافت وام قرض الحسنه صرف نظر می‌کنند. بسیاری از بانک‌ها برای قبول کردن ضامن شرایط سخت‌تری را تعیین می‌کنند و در نتیجه افراد زیادی قادر به دریافت وام نیستند.
اما راه‌های دیگری هم برای دریافت وام قرض الحسنه وجود دارد که دیگر نیازی به معرفی ضامن نیست. حتی در این روش به سپرده‌گذاری نیاز ندارید و تنها ارائه چک بنفش و سفته کافیست.
دیجی‌پی یکی از بهترین برنامه‌ها برای دریافت وام بدون ضامن است. این برنامه به صورت آنلاین خدمات پرداخت وام را انجام می‌دهد که می‌توانید تمامی مراحل وام را به شکل آنلاین انجام دهید. تنها کاری که باید انجام دهید دانلود و نصب این برنامه روی گوشی است و سپس باید تراکنش‌های خود را بالا ببرید تا بتوانید اعتبار دریافت کنید.
در این برنامه یک وام قرض الحسنه به میزان ۳۰۰ هزار تومان تا ۱۰ میلیون تومان به کاربرانی که میزان تراکنش خود را بالا برده‌اند، تعلق می‌گیرد. اقساط پرداخت وام نیز بین ۱ تا ۴ ماه است و هیچ سودی بابت این وام از شما دریافت نمی‌شود. به طور کلی دریافت وام قرض الحسنه در دیجی‌پی به ساده‌ترین شکل انجام می‌شود که حتی به حضور شما در شرکت نیاز نیست.
کافیست چک بنفش یا سفته را نیز به صورت آنلاین ارائه دهید و فرم درخواست وام را تکمیل کنید تا بتوانید وام بدون سود بگیرید.
ناگفته نماند در دیجی‌پی شما می‌توانید کالاهای لوکس مثل گوشی، لپ‌تاپ، لوازم خانگی و .... را نیز به صورت اقساطی خریداری کنید. روش خرید اقساطی کالا از طریق این برنامه نیز بدون ضامن انجام می‌شود و می‌توانید از فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی‌پی کالاهای مورد نیاز خود را خریداری کنید.
مزایای دریافت وام قرض الحسنه
وام قرض الحسنه مزیت‌های زیادی دارد که باعث می‌شود میزان تقاضا برای دریافت این وام زیاد باشد. مهم‌ترین مزیت‌های این نوع وام عبارت است از:
- دریافت وام بدون سود: وام قرض‌الحسنه بدون سود یا با حداقل سود است. به این معنا که شما تنها ملزم به بازپرداخت اصل وام هستید. بدون سود بودن این وام را از سایر وام‌ها که معمولاً نرخ بهره بالایی دارند، متمایز می‌کند.
- پایین بودن میزان کارمزد وام: این وام با کارمزد بانک پرداخت می‌شود که بین ۲ تا ۴ درصد از کل مبلغ وام است. این کارمزد بیشتر به عنوان هزینه‌های اداری از شما دریافت می‌شود و بهره بانکی نیست.
- شرایط بازپرداخت آسان: در بسیاری از بانک‌ها وام قرض‌الحسنه دارای دوره بازپرداخت مناسبی است که با توجه به وضعیت مالی و میزان وام تنظیم می‌شود. برای مثال در بانک مهر ایران یک وام ۳۰ میلیونی را می‌توانید طی ۱۸ ماه پرداخت کنید.
معایب دریافت وام قرض الحسنه از بانک و موسسات مالی
اگرچه وام قرض‌الحسنه مزایای بسیاری دارد، اما معایبی نیز دارد که عبارتند از:
- سقف پایین وام: وام‌های قرض‌الحسنه معمولاً سقف پایینی دارند و ممکن است برای پوشش هزینه‌های بزرگ مانند خرید خانه یا سرمایه‌گذاری کافی نباشد.
- شرایط سخت برای دریافت: برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی شرایط سخت‌گیرانه‌ای برای پرداخت وام قرض‌الحسنه دارند. برای مثال سپرده‌گذاری طولانی‌مدت، نیاز به ضامن معتبر یا ضمانت‌های مالی دیگر برای بسیاری از متقاضیان دشوار است.
- زمان‌بر بودن فرآیند دریافت وام قرض‌الحسنه: فرآیند دریافت وام قرض‌الحسنه ممکن است در برخی از بانک‌ها طولانی باشد. در مواقعی که بانک برای پذیرش ضامن سخت‌گیری می‌کند، ممکن است این پروسه طولانی‌تر شود.
- در دسترس نبودن برای همه افراد: همه مردم نمی‌توانند وام قرض‌الحسنه دریافت کنند و این نوع وام معمولاً به گروه‌های خاصی مانند کارمندان دولتی، افراد با حقوق ثابت یا کسانی که در بانک سپرده دارند، اعطا می‌شود. با این حال در برنامه دیجی‌پی به همه افرادی که از این برنامه استفاده می‌کنند، وام تعلق می‌گیرد.
- تقاضای بالا برای وام قرض‌الحسنه و منابع محدود: با توجه به مزایای وام قرض‌الحسنه، تقاضا برای دریافت آن بسیار بالاست که همین موضوع باعث می‌شود دریافت این وام برای همه ممکن نباشد. از سوی دیگر بانک‌ها منابع محدودی برای ارائه این وام دارند که ممکن است منجر رد شدن برخی درخواست‌ها شود و یا باید مدت زمان زیادی در صف بمانید.
در آخر
یکی از بهترین انواع وام بانکی، وام قرض الحسنه است که بدون سود پرداخت می‌شود و فقط از شما کارمزد بانکی دریافت می‌شود. اما دریافت این وام به دلیل بالا بودن تقاضا و محدود بودن توان بانک برای پرداخت کمی دشوار است. با این حال شما می‌توانید از طریق دیجی‌پی بدون ضامن و بدون نیاز به سپرده گذاری بانکی، وام دریافت کنید و آن را در اقساط مشخص شده پرداخت کنید.